对于有长期理财习惯的人来说，一定已经发现，银行理财产品的收益率在逐渐走低。面对这种情况，应该已经有很多人开始着急了。

有没有什么办法，可以不受市场影响，锁定未来长期收益呢？方法当然是有的，那就是保险理财产品。

提前锁定未来几十年，甚至一辈子的收益，是保险理财产品的显著优势之一。在这里，梧桐君为大家详细介绍一下各大理财险种的具体情况。

增额终身寿险

增额终身寿险是在银行网点里都特别火的保险理财产品。之所以会出现这种情况，是因为增额终身寿险有两大特色，一个是保额能够保持长期稳定增长，另一个是保单现金价值能够保持长期稳定增长。

增额终身寿险的保额会一年比一年高，增长速度都会明确写在合同当中。

比如，某款增额终身寿险的保额增速为每年3.8%，那么保额就会按照这个速度复合增长。随着被保险人年龄的增长，保额也会随之增长，上不封顶。被保险人生存期限越长，受益人最后可以得到的保险金就越大

也就是说，投保人给后人留下的财富，是可以提前锁定的，不会受到市场环境的影响。

增额终身寿险的现金价值也可以保持增长，每年的金额都会体现在保险合同的现金价值表中。大家通过现金价值表，就可以锁定未来对应年份的本金和收益。

对于优质的增额终身寿险来说，长期持有所能实现的收益率可以接近3.5%。在未来，投保人可以根据自己的需求，来选择退保或者减保，将本金和收益取出来。

年金保险

年金保险也是可以帮助投保人提前锁定未来收益的理财保险，甚至可以实现上不封顶。

以养老年金来说，投保人可以保险公司约定，在某个年龄开始领取养老金，直至领取至终身。对于养老年检来说，生存时间越长，领到的保险金就越多，收益也越高。

通过购买年金保险，投保人可以锁定未来一定期限内每年可以拿到的保险金，实现自己相应的理财目标。

两全保险

两全保险是可以做到生存能领钱，身故也能领钱的保险产品。被保险人生存至约定期限可以拿到多少钱，在约定期限前身故可以拿到多少钱，都会在合同中注明保险金的计算方法，

以某款两全保险为例，生存至约定期限的满期保险金为个人账户价值。如果期满前不幸身故，保险金按照如下标准计算：

0-17周岁的身故保险金为保额的100%；

18-40周岁的身故保险金为保额的160%；

41-60周岁的身故保险金为保额的140%；

61周岁以上的身故保险金为保额的120%。

无论是存养老钱，还是做财富传承，两全保险都可以做到提前锁定收益。

总之，保险理财产品可以发挥银行理财无法发挥的作用，能够让长期不用的闲钱获得长期稳定的理财收益。

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