今天给各位分享如何提高银行的盈利能力的知识，其中也会对如何提高银行的盈利能力论文进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

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如何提高存款利息？银行如何提高风险防控合规管理商业银行是靠什么盈利的？银行经济利益是怎么产生的？如何提高存款利息？对于大多数年轻人来说，每月挣的工资有限，却又面临住房、医疗、结婚三座大山的压力。为了存些积蓄，以备不时之需，很多人选择了最稳妥的理财方式一储蓄。存储，看似很简单，但你真的会存款吗？怎么存钱利息最多？怎么存款提供的流动性最大？

金钱的本质在于流动，钱是不能休眠的。当今经济社会发展日新月异，资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。投资失误是损失，资金停滞不动也是损失。不要以为在银行存储很容易，其实里面大有技巧。只要灵活运用储种和银行推出的特色附加功能，你完全可以使存款利息最大化。

张明，部门经理，有6万元作为流动资金放在活期账户中，一个月未使用。如果全部存入银行，正常情况下，其利息收入为：60000X0.50%（截至2011年9月，活期存款年利率）=300元。

不过在银行理财师建议下，张明选择了交通银行的“双利理财账户”，并决定其活期账户留存1万元，其利息收益变为（不考虑复利因素）：10000x0.50%+50000x3.25%（截至2011年9月，一年期定期存款年利率）=1675元，是单纯活期利息收入的5.58倍。

由此可见，存储技巧不同，所得收益也不一样。所以，年轻人在储蓄时，需要善于利用银行的一些特色功能，让自己获得更好的利息收人。除以上技巧外，还有一些办法可以提高存储效益。

1.组合法

假设有一笔钱为1万元，如果你存定期，利率随固定的年限不同而不同，但提前支取的话要算活期！比如说，你存了1万元三年期，在未到期之前你急需调用5000,那么你只能全部支取，而你的利息只能计算活期利息。于是，很多聪明人选择了1234法！分别将1万元分成4份，第一份1000元，第二份2000元，第3份3000元，最后一份4000元，然后在需要的时候按自己的组合提前支取就好了。

2.滚动法

把钱分成12份，每个月存一份相同年限的定期，这样每个月都有到期的，用时支取最近的就可以了，央行加息时也会受益。下面的一些存储小常识同样可以让你的存储实现利息最大化。

（1）尽量不要存活期。

存款，一般情况下存期越长，利率越高，所得的利息也就越多。因此，要想在储蓄中获利，你就应该把作为日常生活开支的钱存活期外，节余的都存为定期。

（2）不提前支取定期存款。

定期存款提前支取，只按活期利率计算利息，若存单即将到期，又急需用钱，则可拿存单做抵押，贷一笔金额较存单面额小的钱款，以解当务之急，如必须提前支取，则可办理部分提前支取，尽量减少利息损失。

（3）约定转存。

在银行存定期储蓄时，最好办理约定存转，按照约定自动转存，可以避免利息的损失。

（4）预支利息。

存款时留下支用的钱，实际上就是预支的利息。假如有1000元，想存5年期，又想预支利息，到期仍拿1000元的话，你可以根据现行利率计算一下，存多少钱加上5年利息正好为1000元，那么余下的钱就可以立即使用，尽管这比5年后到期再取的利息少一些，但是考虑到物价等因素，也是很经济的一种办法。

（5）智能理财。

即客户与银行签订协议约定账户中保留的最低金额，只要账户余额超过这个金额，系统就会自动把其余部分按照事先约好的存款期限、单笔存款额转成定期储蓄。而当客户需要取款时，系统将自动把距离存期最近的定期储蓄依次提前支取。

银行如何提高风险防控合规管理在经济高速增长的背景下，银行高盈利能力和盈利高增长可以将许多管理问题和风险消化掉，但是在经济形势较为复杂的环境中，银行进入微利化的阶段时，管理的过程控制不仅是风险控制的需要，也是成本控制的需要，是银行有效度过相对危机环境的必然选择。银行的业务以经营风险为本，缺乏过程控制将意味着业务风险无法有效控制。银行的传统核心业务贷款是典型的以风险为本的业务，贷款发放的每一个环节都需要控制，稍有控制不当，都可能引发信贷风险；即使存款业务的操作也有存单欺诈、假钞、点钞失误等风险；传统上认为中间业务风险很低，甚至有人认为中间业务几乎没有风险，但是从最近以来的代理保险（放心保）、代理基金、理财业务等都发生了一些消费者投诉或者群体抗辩事件；银行内部的财务管理也同样可能发生违规风险。尤其是在大型银行体系中，总部与基层分支机构管理距离较远，一些银行为了充分调动基层机构的积极性，充分授权分支机构，使得管理的过程控制难以落实或者被疏忽，其结果是基层机构违规事件时有发生，甚至给整个银行的声誉和经济带来较大损失。银行日益严峻的行为风险形势呼唤管理的过程控制。有别于传统资产风险的行为风险日益渗透到银行经营管理的各个领域，尤其是随着银行资产规模和组织管理体系的日益庞大和复杂，银行监管法规体系日益健全和复杂化，银行内部行为和外部行为的适当性和合规性问题日益突出，银行表外资产权重的大幅度提升，无法反映到资产负债表上的各种风险往往与银行的销售、履职和服务行为有着密切的关联性。行为风险无法直接通过数字化的模式表现，需要银行行为的控制。实际上，在柜面或者柜面外的各种销售不当行为，不仅无法在资产负债表中体现，而且甚至很难在银行电子化的有效监控范围内。一些理财产品销售中对产品特点或风险披露不充分，销售后出现约定或法定需要披露的重大变化未能及时进行披露，一些产品合约缺乏完整的签字手续或者合约重要条款疏漏等，都可能引发巨大的声誉风险甚至经济损失。银行面临因管理过程失控引发挑战，特别是发生了高管违纪，重大额违规贷款事件之后。在大数据时代，银行管理的过程更为透明，客户与银行关系、内部员工与客户的关系均可能通过电子化的媒介来承载，如果某一个管理环节缺乏控制，这些问题就马上通过网络、纸质等媒体迅速广泛地在国内国际范围传播开来，从而给银行的声誉带来严重的挑战。这不仅会引起国内银行监管机构的关注，也会引起上市公司监管机构的关注，特别是对于境外上市或境外有业务的银行，还会受到境外相关监管机构的关注、监督和处罚，上市银行则可能直接导致银行股价大跌，乃至引发股东的群体诉讼。此类例子在国际银行市场中时有发生。

商业银行是靠什么盈利的？在中国，一个银行家的儿子问他，说：“爸爸你们银行的钱都是客户和储户的，那你是怎么赚到的别墅和奔驰游艇呢。”

银行家说：“儿子你去把冰箱里的猪肉拿出来。”儿子拿出来了，他又叫儿子放回去。儿子问：“什么意思啊？”

他爸说：“你看你手上是不是有油啊？”

雁过拔毛，肉过留油，银行也就是这样赚钱的。

以前，人们穷的时候，把自己的值钱的东西拿去典当行换钱；

后来，商人用做生意时收来的票据拿去钱庄换钱；

而现在，买房、收购、融资等等都要从银行贷款。

从典当行，到钱庄，再到银行，银行似乎一直都是大金主的代名词。那么，这大金主又是如何赚钱的呢？

其实银行赚钱的手段很简单粗暴，概括起来就三大块：利差，手续费和其他收入

利差：

这是银行最传统，也是最稳定的收入。

比如你把100块钱存在银行，银行给你2%的利息。然后银行再把你这部分存款在扣除准备金之后，再以4%的利率放贷出去。这样，其中就有2%的利差，这就是银行的利润空间。

手续费：

我们最常见的万恶的跨行跨地区取现转账手续费！不过目前随着降费改革的推进以及网银的普及，跨行跨地区均免费。

有人可能要问了，那这么一来，手续费这块收入岂不是没了？你想太多了！这部分收入对银行来说只是杯水车薪，除了这个以外，还有结算汇兑手续费，代理费、顾问咨询费、管理费等等。

1、如果你要出国旅游，去银行换汇，那结汇手续费就跑不掉。银行相当于把外汇卖给你，银行自己也要赚点差价，而差价就是手续费；另外，像国内资本市场的各种交易交割的钱放在银行，这其中银行也要收结算费。

2、至于代理费的话，一般都是针对机构的。比如银行帮机构代销理财产品、基金和保险等，机构就要给银行一些“代销费”。

3、而咨询顾问费的话，一个最常见的例子就是投资顾问费。银行专门为土豪开辟的VIP服务，一般都会给予一对一的投资顾问服务。当然这在私人银行更为常见。

4、最后就是管理费，像二类卡（一类卡默认免收管理费）的账户管理费，或者基金的资金放在银行托管，银行对其收取的托管费。

其他收入：

其他收入中主要又包含投资损益、汇兑损益和公允价值变动损益。

1、投资损益，就是银行拿自己的钱或者用户的存款去投资，赚了就是收入，亏了就是损失。

2、汇兑损失，举个例子：比如你以6.5元向银行换来了1美元，然而银行在持有这6.5元人民币期间，人民币贬值了。

如果这时有人来用美元换人民币，银行就必须要给人家6.8元，这样银行就亏了3毛钱汇率差价。

反之，如果汇率变成了6.3元，也就是人民币/美元为6.3/1，那么银行则可以少给2毛线，也就是赚了2毛线差价。

3、公允价值变动损益，比如某人向银行按揭买了一套房，然后没钱付银行贷款了，银行依法收回他的房产拿来拍卖。

可是，银行拿到房产还没卖出时，房价一涨再涨，房子的价值也水涨船高，这就是公允价值变动收益。

反之如果房价下跌，那就是公允价值变动损失。

银行经济利益是怎么产生的？事实上以前银行的利润最主要还是来源于存贷利差，到了目前为止，由于扩展表外业务，表外业务产生的佣金及手续费收入等也是重要的一个利润来源。

我们以工商银行为例对银行业的经济利益进行个简单分析。我们从图中可以发现工商银行营业收入由四大部分组成，分别为利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益和其他业务收入，这四种分别在总营业收入中占比分别约为72%、19%、2%和7%，事实上目前工商银行集团的主要经济收益来源来源于两个部分，分别是利息净收入和手续费及佣金净收入，两者合计占比约为总营业收入的91%，充分的说明了工商银行主要的营业收入来源，以此为借鉴，估计着大部分商业银行也应该和这个差不多。

从下图我们可以发现工商银行利息收入为8615.94亿元（图中单位为百万元），除去利息支出3395.16亿元，工商银行集团2017利息净收入为5220.78亿元。

手续费及佣金收入为1586.6亿元，除去手续费及佣金支出190.41亿元后，手续费及佣金净收入为1396.25亿元。

营业收入减去营业支出便是营业利润，再对营业外的收入支出进行核算，再减去一些税费后，便统计得出了工商银行净利润，2017年在工商银行净利润达到了2874.51亿元。

总体来说，大部分商业银行的利润是来源于利息净收入、手续费及佣金净收入，并且这两个部分在银行营业收入中占有很大一部分比例。

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