多来米123基金讲述威海市商业银行今日登陆港交所山东迎来第3

多来米123基金讲述威海市商业银行今日登陆港交所山东迎来第3 2020-10-17 350 0 2020年10月12日，威海市商业银行股份有限公司(以下简称“威海市商业银行”)正式在香港联交所主板上市并开始交易，股票代码为87，727股，全球发售。1万股，发行价3。每股51港元。联合赞助商是华泰国际、CICC和招商银行国际。

目前青岛银行(002948。深圳、3866 .HK)已完成“A H”上市计划，齐鲁银行(832666)已在新三板上市，目前正在申请a股上市。威海商业银行已成为仅次于青岛银行的第二家在港上市的山东银行。

威海市商业银行成立于1997年，原名威海市合作银行，由威海市财政局等7家非自然人股东和5家信用社原股东共同发起成立。1998年4月，更名为威海商业银行。截至3月31日，威海商业银行在济南、天津、青岛共设有119家分行，是山东省唯一一家实现网点全覆盖16个城市的城市商业银行。

此前，威海商业银行申请a股上市，但最终退出。2013年4月，威海商业银行在山东证监局注册辅导，接受银河证券上市辅导。威海商业银行在招股说明书中表示，2016年4月4日申请a股上市，但在审批过程中收到中国证监会多轮查询，要求进一步了解经营财务信息、合规记录等相关事宜。鉴于当时a股整体审批流程导致上市时间表不确定，决定撤回a股申请，以通过其他融资方式补充资金。中国证监会于2018年8月批准了退出申请。

股权结构方面，根据威海商业银行招股说明书，本行拥有非自然人股东42人，共持有注册资本约98。41%.所有股东均为内资股持有人。前两个股东是山东省国有资产，控股股东和最大股东是山东高速集团，直接和间接持股58%左右。54%的股本(包括第三大股东山东通信11)。39%的股本)；威海市财政局，第二大股东，持股18。50%的股本。

目前，山东省共有14家城市商业银行，多来米123基金排名前五的分别是青岛银行、齐鲁银行、威海商业银行、日照银行和潍坊银行。根据山东12家城市商业银行公布的半年度报告，青岛银行2020年上半年的营收为60。85亿元，齐鲁银行39。33亿元，威海市商业银行30家。01亿元。净利润，青岛银行15。64亿元，齐鲁银行13。27亿元，威海市商业银行9家。26亿元。收入和净利润均位居全省第三。

威海商业银行资本充足率迅速下降。截至2020年6月底，威海商业银行核心一级资本充足率为8。73%，一级资本充足率为10。51%，资本充足率14。44% .反映银行急需补充资金。

2018年威海商业银行总资产2031。22亿元，其中46%为金融投资资产，36%为贷款。随后，银行增加信贷供应，减少金融资产的购买和转售规模。到2019年，威海市商业银行已有2246家。在36亿元人民币的总资产中，金融投资资产和信贷资产约占40%。截至2020年6月底，威海商业银行总资产为2352。90亿元。威海商业银行的贷款中，以公司贷款为主。截至2020年3月底，该行贷款总额为1036。66亿元，其中企业贷款占68。3%，个人贷款占23。1% .

威海商业银行面临着巨大的资产质量压力。该行不良贷款率连续六年上升。2013年至2018年底，威海银行不良贷款率为0。46%，0 .7%，0 .97%，1 .42%，1 .47%和1。82%；拨备覆盖率也从2016年的180%有所提高。06%到2018年底的145。54% .2019年，本行不良贷款率保持在1。82% .今年上半年略降至1。79% .截至2020年3月底，威海商业银行不良贷款率为1。80%，与去年年底持平；其中，企业贷款不良率为2。48% .关注贷款占5。7%.受“减容”和环保政策推动下区域信贷风险暴露的影响，我行信贷资产质量面临一定压力，但我行加大了不良贷款处置力度，不良贷款率略有下降，拨备覆盖率有所回升。据悉，该行拨备覆盖率从180。06%下降到2019年底的147。33%，今年上半年，该行拨备覆盖率小幅上升至151。82% .

作为山东省的省级城市商业银行，不良贷款率受多种因素影响，包括山东省的市场条件和经济结构。传统产业占山东工业比重较高。自2018年以来，由于中国经济放缓，部分借款人的经营环境发生了变化(主要涉及产能落后行业和传统行业)，导致市场竞争加剧。多来米123基金进一步导致相关借款人经营状况恶化，还款能力下降。

评级机构东方金城在其2020年二级资本债券评级报告中指出，由于产能不足和新冠肺炎疫情的影响，银行资产质量面临一定压力，拨备覆盖率低，风险缓释效果弱。此外，由于债券市场违约事件频发，部分民营企业债务压力加大，本行投资资产信用风险管理和控制压力加大。

配股结果显示，威海银行对资本市场的热情不高。威海银行在香港的公募股份认购不足，最初面向国际发行的发行股份仅略微超额认购。定价方面，根据之前披露的招股书，威海银行IPO区间为3。35-3 .51港元，最终价格接近区间下限。

公告称，威海银行共收到8714份在香港公开发行的有效申请，共认购5309份。90，000股香港发售股份，相当于首次在香港公开发售中可供认购的香港发售股份总数的约0.5%。61次。最初在香港公开发售中出售的未售出的发行股票已重新分配给国际发行。

就国际发售而言，国际发售的股份总数约为7股。895亿国际发行股票的1%。32次。重新分配后，国际发行的股票数量增加到8股左右。发行股票24亿股，占全球发行股票总数的93%。95%(在行使任何超额配售选择权之前)。多来米123基金

最后威海银行这次IPO在香港卖出了5309股。9万股，国际发售8股。24亿股，另有15%超额配售，预计净筹资28。3亿港元。如果行使超额配售选择权，可以筹集额外资金4。35亿港元。

截至9月30日，港股收盘，在香港上市的30家中资银行中，只有招商银行没有破网，市盈率为1。四次。另外，P/B比是0。占总数的一半不到5倍，包括郑州银行、民生银行、重庆银行、甘肃银行、多来米123基金，光大银行等。而哈尔滨银行和中信银行的市盈率甚至是0。3次以下。

总的来说，h股上市银行估值低于a股市场，一些盈利能力强、资产质量好的银行可以关注。考虑到香港整个银行业，威海商业银行上市后的股价表现是否令人满意还有待观察

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