大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下供应链融资和保理的问题，以及和供应链融资和保理区别的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

本文目录

云保理是什么意思供应链担保融资模式优缺点供应链金融商业模式什么是供应链融资？云保理是什么意思云保理的释义：

云保理”融资模式是基于商业保理业务原理运用云计算技术,并结合出口供应链的实际情况而来。在这种模式下,中小出口企业无需任何抵押担保,只要有真实的贸易和良好的信用记录,就可以通过相关网站向银行申请融资。

“云保理”融资模式是基于商业保理业务原理运用云计算技术，并结合出口供应链的实际情况而来。

在这种模式下，中小出口企业无需任何抵押担保，只要有真实的贸易和良好的信用记录，就可以通过相关网站向银行申请融资。

供应链担保融资模式优缺点优点-现金较早

供应链融资或逆向保理是发票融资的一种变体，它基于货币时间价值的基本概念，即今天从发票中获得的0.80美元现金对企业而言，在30天内的价值超过1美元。发票融资（无论是应付帐款还是应收帐款的形式）都可以弥补发票支付所需要的时间，从而使商品供应商更早地需要现金。

应收融资使供应商可以通过将其出售给金融机构以折扣价立即付款，从而将将来到期的发票货币化。应付账款或供应链融资取得了相同的结果，但资产负债表更强大的买方将其发票负债汇总到了一个较早偿还每个供应商的出资者，而不是将供应商卖给出资者。

供应商（通常是没有足够银行额度的中小企）可以缩短其现金转换周期，从而获得关键的营运资金。资产负债表较大的买方可以通过插入提前付款的第三方融资方来“支持”其供应商。金融家提早支付费用，并向倾向于是大型企业的买方承担相对舒适的信用风险。每个人都赢了，或者至少看起来如此。

缺点-财务会计缺乏透明度

供应链融资的构想是为了让中小企供应商受益，在该供应商中，提早付款可能会改变其企业生存的方式。但是，在赞扬全世界小企业所获得的利益时，大企业购买者所获得的利益往往被忽略了。

企业买家的供应链融资计划可能要花费数千万美元，而其众多供应商也必须同意，这是企业业务的一部分。在这些计划中，作为机构供应链融资计划的一部分，供应商可能会发现其典型的付款期限（例如30天延长至90天）。

没有人可以大开眼界-中小企业供应商没有与其企业跨国公司买家单独谈判其付款条件的议价能力。无论如何，金融家同意立即付款，可以轻松地减轻供应商对延长付款期限的任何担忧，这意味着供应商不会受到任何损害。

但是，大型的企业买家发现自己能够持有超过30天的美元，而买家从中受益的不仅仅是货币的时间价值，可疑的是，为自己的债务提供资金的第三方贷款是记录为应付账款。当债务被记录为应付账款时，所有依赖公司买方财务报表的后果都会严重，包括公司审计员，银行，保险公司和供应链融资计划的投资者。

杠杆比率和杠杆比率不仅对供应链融资融资人及其投资者很重要，而且对主要关注过度杠杆化的公司购买者的主要贷方也很重要。由于没有法规规定将SCF程序记为财务报表中的债务，公司购买者可以回避必要的借贷披露，从而歪曲了公司的财务状况。

信息披露不足，杠杆透明度不佳以及缺乏监管会迅速将流动性浪潮变成企业买家的金融海啸-像英国的Carillion，西班牙的Abengoa和阿拉伯联合酋长国的NMCHealth等公司备受瞩目的倒闭事件是谨慎的所有鸡蛋都放在一个买方的应付款篮子中时，在供应链融资中尤其如此。

供应链金融商业模式1、应收账款融资模式

上游的中小企业将核心企业的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收取。

2、预付款模式

3、动产质押融资

动产质押融资模式中可以不涉及核心企业，但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以仍把其作为供应链金融的主要模式之一。

4、保理模式

银行受让国内卖方（客户）因向另一同在国内的买方销售商品或提供服务所形成的应收账款，在此基础上为卖方提供应收账款账户管理，应收账款融资，应收账款款催收和承担应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。在应收账款转让过程中，银行受让卖方应收账款的行为不通知买房的业务称为暗保理；反之，通知买方业务称为明保理。对于客户而言，转让应收账款可以获得销售回款的提前实现，加速流动资金的周转。此外，客户无须提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保。次业务模式最主要风险要点也非常明显-----买卖双方贸易背景的真实性。应收账款的存在性和可实现性。应收账款转让手续的合法性、有效性。回款客户的锁定。

5、保兑仓融资模式

在供应链中处于下游的企业，往往需要向上游供应商预付账款，才能获得企业持续生产经营所需的原材料、产成品等。对于短期资金流转困难的企业，可以运用保兑仓业务对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得银行的短期信贷支持。

什么是供应链融资？介绍供应链金融的文章很多，可惜都是写给专业人士看的，专业性太强，很多人都看不懂，此文就用普通人看得懂的语言给大家介绍什么是供应链金融。

假设有四家公司：

孙悟空公司：上游公司，供应香蕉

猪八戒公司：下游公司，收购香蕉，销售香蕉给终端消费者

沙僧公司：终端消费者

唐僧公司：供应链金融公司

传统的贸易模式：孙悟空卖给猪八戒香蕉，猪八戒卖给沙僧香蕉，沙僧付钱给猪八戒，猪八戒付钱给孙悟空。

这种贸易模式下，猪八戒经常两头受气，沙僧一般收到香蕉后三个月后给猪八戒付款，而孙悟空又要求先付钱，然后才能一个月以后把香蕉送给猪八戒。这种情况下，虽然猪八戒赚了钱，但是天天为钱发愁，一笔交易从到尾，要先把钱垫上，然后最少四个月后才能拿到货款。万一沙僧一不高兴了，四个月也拿不到钱，猪八戒就更惨了

唐僧师傅手里有钱，看到里面的商机，就设计了供应链金融，解决了猪八戒的烦恼，自己也赚取了利息。

供应链金融下的贸易模式：孙悟空卖给唐僧香蕉，唐僧卖给猪八戒，猪八戒卖给沙僧。

唐僧先把钱付给孙悟空，然后等沙僧付钱给猪八戒以后，猪八戒再付钱给唐僧。

这样猪八戒就没有资金压力了，而且也赚了差价，而唐僧只赚取垫付资金的利息，不赚差价。这样猪八戒高兴了，唐僧也开心了。

以上就是供应链金融的基本逻辑。

下面再看一看怎么实际操作供应链金融呢？

供应链金融目前常用的有以下几种模式：

1.海外代采

孙悟空现在是国外的公司，猪八戒需要从孙悟空那里进口香蕉1000吨，猪八戒就找到了师父唐僧请求做供应链金融海外代采，1月1日猪八戒把货值30%的保证金打给唐僧，1月1日唐僧把100%货款支付给孙悟空，2月1日孙悟空就将1000吨香蕉送到唐僧指定的仓库（猪八戒卖香蕉也不是一个月就能把1000吨卖完的）。2月15日猪八戒收到沙僧300吨香蕉的货款，猪八戒就把300吨货款付给唐僧，唐僧就让猪八戒从仓库中把300吨香蕉提走，送货给了沙僧，也就是“付多少钱提多少货”的原则，按照这种原则，猪八戒陆续将1000吨香蕉销售给了沙僧。

这就是海外代采的模式。

2.现货质押

现在猪八戒手里有1000吨香蕉，但是销售需要3个月才能陆续完成，而猪八戒现在急需用钱，等不到3个月以后了，这时猪八戒就找到唐僧申请做供应链金融的现货质押。1月1日，猪八戒把1000吨香蕉送到了唐僧指定的仓库（或者猪八戒的仓库是被唐僧认可的，就不用移库了），同时1月1日猪八戒将货值30%的保证金打给唐僧，1月1日唐僧将100%的货款打给了猪八戒，这样猪八戒就从唐僧那里拿到了货值70%的货款，解决了资金的问题。1月28日，沙僧把300吨的货款打给了猪八戒，猪八戒付给了唐僧300吨货款，唐僧就让猪八戒把300吨香蕉提走了，送给了沙僧，以此类推，最终把1000吨香蕉销售完毕。

这就是现货质押的模式

3.应收账款保理

猪八戒卖给沙僧香蕉，猪八戒3个月才能收到货款，这时候猪八戒着急用钱，就找到了唐僧申请应收账款保理业务，1月1日，猪八戒把香蕉送到了沙僧的仓库，当然是以唐僧公司的名义送的香蕉，沙僧收到香蕉并验收入库后，沙僧确认了给唐僧的债务，并承诺3月31日付款给唐僧，1月1日猪八戒将30%的保证金打入唐僧账户，1月1日唐僧将100%的货款打给猪八戒。这样猪八戒的资金问题就解决了，3月31日唐僧也收到了沙僧的货款。

这就是应收账款保理模式

4.其他模式

随着互联网技术的发展，比如区块链技术，大数据技术等，供应链金融将陆续开发出更多的模式，让供应链金融模式更好的服务实体经济。

以上就是供应链金融的最通俗的介绍，不知道您是否已经了解供应链金融到底是什么？文中的故事，只是讲了供应链金融的基本原理，实际操作中还有更多的细节。

总体上保证金在20%-40%之间，年化利率是8%-12%之间，具体比例和利率根据用资的企业的情况确定。

我们的这篇文章但愿能回到您的问题。

关于供应链融资和保理，供应链融资和保理区别的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。

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