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P2P、信托、私募接连爆雷，金融市场还有“净土”吗？P2P理财与信托产品相比优势在哪里？为什么越来越多的人将闲钱放入p2p理财产品进行投资？p2p理财，信托，哪一个更安全？P2P、信托、私募接连爆雷，金融市场还有“净土”吗？用违规金融秩序罪更精准适合非集说法

综观普慧金融发展史，如果用非集替代违规金融秩序的说法。有失全局性和逻辑性。

将成与败，正确与错误，都放在了一个位置上。会让是非变得模糊不清。甚至敌我不分。容易误导事情真象。

在处置金融乱象时，造成不能精准施法，同时给整顿过程产生极大的付作用。分折其原因存在于以下几个方面。

1.非集行为实为平台多样性经济活动下所面对的细则法律条款。既不能代表整个经济行为。特别是不能替代综合的违规金融秩序罪。

因此它的局限性，普遍性，代表性是可想而知的。

2.我们是一个零非集国度，突然间涌现出近万家非集平台，是对国家行为的污蔑。有失公正。

3.平台的非集行为，最初，实为变相备用金作用，且未对出借人产生伤害。作为行业浅规则，此时应定义为中性。只要加以改造，就能扶正平台健康发展，此时过多追究非集，积极向上的意义并不大。

4.非集定义，逻辑上，让犯罪嫌疑人与受害者之间存在模楜关系，容易造成是非不清，敌我不分。使打击谁保护谁成为一句空话。

5.而用违规金融秩序罪，替代非集罪将化解上述不适问题。精准辨识了犯罪主体。让打击谁保护谁的重大司法层面的问题得以解决。

P2P理财与信托产品相比优势在哪里？互联网金融理财门槛低（像秋田财富投入100就可以理财），适合普通投资者。信托公司的各种信托产品的资金门槛动辄100万元以上，普通投资人只能被拒之门外。信托理财产品的投资期限一般介于1-2年，而且无法转让，容易导致投资动性不足。而国内大多数互联网金融理财平台都是几百元就可投资。

为什么越来越多的人将闲钱放入p2p理财产品进行投资？首先，经济发展导致人手上有了点余钱，但这点钱，买房不够，存银行利息太低，就给互金留下空间。

其次，如何选择合适平台，年息10%左右为宜，莫贪高息，否则对应标的高风险；网贷之家前100名，规模小有保证；最重要的是接了银行存管，钱带不走，就不太可能跑路。

最后，一定要投闲钱，别把老本都贴进去，投资有风险，要适度，要分散。平台类型和标的类型最好都要错开，3－5家为宜。

p2p理财，信托，哪一个更安全？感谢邀请，我是信托者，专注信托。

信托

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，集合资金信托指的是信托投资公司根据委托人意愿、将两个以上(含两个)委托人交付的资金集中管理、运用和处分的资金信托业务。受托人是信托公司，由信托公司研发、设计产品，对资金进行管理运用。银行与信托公司都属于金融机构，都受银保监会的监管。

p2p

P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融(ITFIN)的一种。意思是:点对点。

P2P金融指不同的网络节点之间的小额借贷交易，需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。

持牌VS非持牌

信托公司，在中国是指依照《中华人民共和国公司法》和根据《信托投资公司管理办法》规定设立的主要经营信托业务的金融机构。

信托公司的设立必须通过银保监会批准，获得金融牌照方可展业。截止目前，中国境内总共也仅有68家信托公司，可以说信托牌照属于绝对的稀缺资源。

信托业的监管架构：一体三翼

目前信托业的监管架构包括中国银保监会信托部、中国信托业协会、中国信托登记公司和中国信托业保障基金。

信托公司的各项业务，既要遵守《信托法》的规定，又要符合银保监会的规则。信托公司发行信托产品都需要做相关备案，产品出现延期兑付的情况也许及时上传征信系统。监管部门对信托业务进行窗口指导。

此前，多数信托公司，偶有一些不规范的操作，但是监管方面都会及时跟进，或进行窗口指导，或进行处罚，以保证信托公司遵循法律法规而规范运营。

在中国，凡是金融业务，都是需要持牌经营的。然而，P2P平台的备案至今尚无下文，不知道最终是否会有平台能完成备案。因此，问题P2P平台最后基本都是以非法集资或非法吸收公众存款而被立案。

央行行长易纲早在“2017中国普惠金融国际论坛”上表示，凡是搞金融的都要持牌经营，纳入监管，要实现监管全覆盖。

同时，他强调要警惕打着普惠金融旗号的违规欺诈行为，提高公众的风险意识，区分合法金融和非法集资。

流动性风险VS恶意欺诈

p2p平台通过提供虚假借款企业、虚构借款标，以设立资金池、借新还旧的方式，进行非法集资，导致资金链断裂。

虚构标的、设立资金池、借新还旧等，可以说是所有问题P2P平台的共性。尽管，不少信托产品的延期兑付也是源于资金链断裂，但是此资金链断裂与彼资金链断裂有着极大的差别。

很多信托产品所涉及的资金链断裂问题，其实与信托公司本身的资金并无直接关系，而是融资方流动性出现问题导致资金链断裂。信托公司的自有资金与委托人资金有着严格而清晰的隔离。

在2018年国内宏观经济下行，企业盈利能力下降，外部贸易摩擦风险加剧的多重因素的影响下，企业融资渠道收紧，流动性紧缩，民企融资困境愈发突出。从2018年开始越来越多的企业尤其是民营企业出现违约，信托行业无可避免地受到波及。“去杠杆”大环境所带来的冲击与P2P行业多存在的恶意欺诈有着本质差别。

底层资产明晰VS资金不知去向

p2p投资人不知道是哪些项目、企业逾期，也不知道逾期规模。

相较于P2P投资者踩雷后的“两眼一抹黑”，信托投资者对自己所投资的项目底层资产是相当明晰的。目前，国内的信托产品按照项目类型来分，基本分为房地产信托、政信类信托、工商企业信托、金融市场信托这几类。

信托投资的风控是非常严格的，企业从信托公司融资要有相应的抵押和担保，特别是房地产信托领域。

资管新规出台之后，信托公司普遍加强主动管理能力与风控能力建设。

另外，基于中国经济增长率增长率微降态势和金融风险点的增加，信托业也在不断提高应对可能风险的赔偿准备。

截至2018年4季度末，信托赔偿准备金为260.71亿元，同比增长17.9%。在受托资产规模收缩的背景下，这意味着信托业风险抵御能力提升。

高净值人士VS草根客户

P2P平台一旦逾期、跑路，之所以受到高度关注，除了平台运营本身的非法性以及恶意性，投资者群体的脆弱性也是一大原因。

曾经，P2P理财以高流动性、便利性以及高收益而被普通大众所接受，因此越来越多的人把自己的养老钱、买房子的首付款、孩子的奶粉钱甚至治病的救命钱都放进去，以博取一些利息收入来贴补家用。所以，一旦P2P平台爆雷、跑路，直接影响到很多投资者的基本生活，影响恶劣。

而信托产品的发行对象则都是合格投资者。所谓合格投资者，即可对私募公司进行投资的个人或机构。

也就是说信托产品的投资者都是高净值人士，有足够的市场投资经验和风险判断、承受能力，一般信托产品出现延期兑付，并不会影响这些投资者的生活。

虽然媒体最近总是不时爆出信托项目出现风险，但实际上信托行业的整体风险比银行还低。

据信托行业协会发布《2019年1季度中国信托业发展评析》：截至2019年3月底，信托的整体资产风险率是1.26%。而中国商业银行2018年底的不良贷款率是1.83%。

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