大家好，今天来为大家分享发达国家银行利率的一些知识点，和发达国家银行利率表的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！

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年末了，中国银行利率调整后，一年期存款利率1.75%，值得存吗？日本、美国等发达国家为什么普遍低利率甚至负利率？2022年哪个银行利率高2019年零利率或者负利率的国家年末了，中国银行利率调整后，一年期存款利率1.75%，值得存吗？最近一年时间，很多银行的存款利率都出现了下降，不论是长期的还是短期的利率都出现了明显的下滑，比如在去年年底的时候，很多银行一年期的利率都可以给到2%以上，甚至个别小银行可以给到2.3%以上。

但随着市场流动性的不断增加，各大银行的存款利率持续下降，目前很多银行一年期的利率已经下调到1.9%以下，个别大银行一年期存款利率甚至只有1.75%左右。

面对如此低的利率到底该不该存呢？很多网友可能会心存各种疑问。

其实该不该存款，没有一个固定的答案，大家一定要根据自身的实际情况，从收益率，流动性，便利，安全性等多个方面去综合考虑，然后选择一个最合适自己的存款方案。

首先、对于流动性要求比较高，而且安全性要求比较高的朋友，一年1.75%利率其实也可以接受。银行存款最大的优势就是安全，目前我国所有的正规银行存款都是保本保息的，而且50万之内有银行存款保险条例的保护，这意味着不管银行出现什么意外情况，客户的存款都可以无条件拿回来，这是其他理财产品所没法相比的。

也正因为存款非常安全，所以非常受到那些风险承受能力比较低的中老年朋友的欢迎，哪怕银行的存款利率低一点也无所谓，毕竟存款保本保息，从存入的那一天开始，你就能够把利息计算出来，这让人非常踏实。

当然存款在考虑安全性的同时也要考虑流动性，目前银行有不同的存款期限，不同的期限流动性是不一样的，从各大银行的实际情况来看，每个银行都不支持提前支取，如果大家存在着一个长期的期限，中间想要把钱提前支取出来，只能按活期利率计算，而目前很多银行的活期利率都只有0.3%左右，这是非常不划算的。

所以对那些安全性要求比较高，与此同时对流动性要求比较高，比如未来一年之内随时有可能用到这笔钱，那不妨存成一年定期的。

虽然一年定期的利率比较少，但至少流动性相对比较好，一年到期之后就可以把钱取出来了，这要比存三年或者5年定期提前支取只能获得0.3%左右利率划算很多。

其次、如果大家对流动性要求不高，可以有更好的选择。去银行存款，我相信大多数人首先要考虑的就是获得更高的收益，在确保本金和利息安全的情况下，利息越多当然越好。

而决定银行存款利息高低主要跟几个因素有关。

第一、存款期限。

通常情况下，存款期限越长对应的存款利率越高，比目前一些大银行一年期的存款利率只有1.75%，但是大多数银行三年期定期存款利率都可以给到3%以上。

因此想要获得更高的存款利息，大家可以选择期限比较长的存款产品，比如三年定期或者5年定期，不过对于大银行来说，三年定期跟5年定期的利率其实差不多，所以选择三年定期会更合适一些。

第二、存款产品。

其实银行有很多存款产品，有普通定期存款，大额存单，结构性存款，以前还有一些智能存款，不同的存款银行给到的利率是不一样的。

从目前各大银行存款的实际表现来看，结构性存款的利率相对比较高，很多银行一年期的结构性存款预期收益率甚至可以给到4%以上，只不过这种结构性存款不保息，至于最终收益率是多少，跟所挂钩的金融衍生品有很大的关系。

另外如果大家投资金额比较大，比如达到20万以上，也可以购买大额存单，虽然目前各大银行大额存单利率跟以前相比也出现了明显的下降，但目前三年期的大额存单至少可以给到3.3%左右的利率，个别银行甚至可以给到3.5%左右的利率，这明显要比普通定期存款更高。

第三、存款银行。在存款的时候，除了要看期限以及存款产品之外，选择一家合适的银行也非常有必要。

目前我国有4000多家银行，不同银行给出的存款利率是不一样的，从整体来说，越大的银行给的存款利率越低，相反越小的银行给的存款利率越高。

从目前各大银行实际存款利率情况来看，村镇银行，农村信用社，农商行，民营银行这些类型的银行给的存款利率是最高的，目前有个别小银行5年定期存款利率仍然可以给到4%左右，这个利率要比大银行高出一个百分点左右。

如果大家想要获得更高的存款利率，不妨在这些小银行存款。

当然，说到小银行，很多朋友可能有一些担心，因为过去几年市场上确实传出了一些小银行不愉快的消息，比如前段时间就有部分小银行的网络存款没法正常支取，这让大家提心吊胆，因此很多人宁愿利息少一点，也不愿意将钱放到这些小银行里面去。

在这我给的建议是，如果大家对某家小银行比较熟悉，不妨在里面存款，但前提是大家必须通过正规的银行网点去存，而且额度不要超过50万。

只要大家通过正规渠道去办理，拿到正规的银行存款凭证，那不管这些小银行出现什么意外情况，最终大家的存款都是能够拿回来的，这样既可以保障本金的安全又可以获得相对比较高的利息，这还是比较划算的。

日本、美国等发达国家为什么普遍低利率甚至负利率？实际上发达国家是一个很大的概念，一般我们就取样日本，欧盟和美国。而实际上现阶段美国的利率并不是太低。

剔除美国之后，如今利率较低的其实是日本和欧洲，从经济增长来看，这两个地方都出现了经济低迷的情况，政府压低利率，但是没有能够提振经济。这是一种非常典型的现象，我们叫流动性陷阱。

从理性人的角度看，流动性陷阱是不存在的。在费雪的《利息理论》，其就有一个无花果的假设，如果钱是一种无花果，不使用就会烂掉，那么会不会有人用负利率出借自己的资金？满足一定条件下这是成立的，比如10个无花果出借，只需要归还5个，因为对于一个胃口有限的人，吃不掉的无花果就会烂掉。这在一些国家出现过，高通胀情况下，比如委内瑞拉鸡蛋就变得比货币好用，我们去年也讨论过委内瑞拉的问题，鸡蛋脚手架是最佳的货物。

但是从行为人的角度，作为一个发达国家，大多数人是不把日元和欧元当做无花果。现金可以被储存，你可以放在家里床底下，虽然这并不是最好的方式。如果利率比如日本，变为负利率，而欧盟零利率。这个时候银行只要不对存款收费，你依然会去存银行，又或者银行对存款收费，但我放自己家里或者兑换成其他外汇汇出国外，依然可以保存自己的财富。究其原因，为什么不拿钱出来投资？因为两个方面原因：其一社会整体债务率太高。其二社会整体缺乏成功的投资项目。

债务率的问题：日本的政府债务占GDP的比值如下

日本的国家债务去年突破10万亿美元，大家都知道美国的国债大约22万亿美元。而相比之下日本国债对GDP的占比更高，美国大约是100%，而日本是美国的两倍。在这种债务水平下，如果利率提高，那么日本国债将支付更多的利息。所以负利率对于日本是长期的存在。而大家也明显的发现日本转折之年1990年政府债务并不低。之后却大爆发，这源自于日本1990年大多数债务在金融系统，也就是银行，日本产业本身以间接融资为主，政府通过调节融资利率来实施产业政策，所以1990年大危机前银行积累了大量的风险，类似于美国次贷危机。而日本的做法是通过政府救援和债务剥离来救济金融系统，这种做法实际上并没有真正的消灭债务，而是转移债务。并且产生了道德风险和长期无法出清的后果。

而欧盟的情况也大致相同，大家都记得欧盟的主权债务危机，然而危机后：

都知道欧债危机发生在2009年，其后实际上也是进入了用新债填补旧债的循环，直到2014年才减缓。所以，问题大致相同，那就是债务比例过高导致的经济活跃度下降，因为虽然是零利率和负利率，但是整体债务水平过高，使得金融机构不敢继续发放贷款，大家都知道，放贷有很多的限制，比如准备金，比如存贷比。但是市场化的金融机构还要考虑自身贷款的安全性问题。而贷款人，由于已经有很多负债，其也不敢进一步增加债务（有房贷不敢用信用卡消费？）。

社会整体投资机遇的问题：

这部分问题的主要原因其实是老龄化，在此大约不用说明日本和欧盟的老龄化问题，不过日本人近几年老龄化问题有所缓解，原因在于其国家已经开始对养育子女进行了大规模的补贴，养孩子几乎是国家负担。但这种改变有滞后性，还有个可持续性的问题，毕竟政府债务这么高。

为什么美国没有出现这种低利率萧条的情况，可以加息，经济又强劲。有很多角度，但是从这个问题的思路，我们可以发现，其实美国经济的融资是直接融资为主，间接融资为辅。也就是资本市场和债券市场代替了银行贷款，所以美国银行的资产负债率并不高。而在2008年次贷危机上倒闭的其实是投资银行。传统商业银行在美国风险不高。直接融资的好处就是风险在资本市场会一次性释放，也就是跌到位。在经济学上面这又叫做“出清”。比如次级贷质量很差，市场暴跌，但是如果100元的债务10元就可以买到，这个时候市场力量就会去承接，当然有人亏损有人赚，但是谁也不会在未来还需要考虑这个负债的问题。但银行如果100元的债只收回10元，如果违约太多，就会需要政府帮忙，保护存款人的安全。

日本的股市和楼市都繁荣过，但是遗憾的是，日本股市和楼市都是杠杆驱动的，这部分资金最终是来自于日本的金融系统。所以一个国家如果要大发展，需要让直接融资成为主流（做大股市债市），并且最好控制住商业银行的资金去炒楼，炒股（发展投行业，分业经营）。

2022年哪个银行利率高华夏银行。

华夏银行，于1992年10月在北京成立，是一家股份制银行。1995年3月，实行股份制改造；2003年9月，首次公开发行股票并上市交易（股票600015）。

截止2013年9月末，华夏银行在76个中心城市设立了34家一级分行、30家二级分行和12家异地支行，营业网点达到520家，形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系，与境外1千多家银行建立了代理业务关系，代理行网络遍及五大洲110个国家和地区的320个城市，建成了覆盖全球主要贸易区的结算网络；总资产达到15518.09亿元

2019年零利率或者负利率的国家2019年欧洲不少国家已经实行负利率或正在步入负利率政策，比如瑞士、丹麦、瑞典、日本实施的就是负利率政策，而包括德国、法国、意大利等欧元区国家目前已经实行零利率的政策，下一步估计也将步入“负利率”时代。

这些国家实施负利率或零利率主要是基于三个原因：

第一，增动经济增长，发达国家经过多年的发展，经济总量已经相对较大，人均GDP已经处于全球很高的水平，这时候人均产出的边际效应就会下降，经济增长就会出现放缓，比如说德国、意大利等国经济增长已不足%，需要通过较低的利率来刺激经济。

第二，拉动通胀水平，大多数人一听到通胀就害怕，但实际上通胀并不是洪水猛兽，适当温和的通货膨胀是有利于拉动经济的，小幅通胀可以让企业获得更多利润，从而扩大产能，进而提高居民收入，居民收入提高后又拉动消费，形成循环。而不少发达国家目前均处于通胀较低的水平，所以通过负利率来拉动通胀水平。

第三，真实利率下行，由于经济增长乏力，企业融资需求下降，利率水平较高，企业没有融资意愿，同时如果没有融资需求推动，金融业吸收的资金也无法转化为盈利，市场供求关系使得市场真实利率下行，使得央行通过市场化方式进一步下调基准利率水平。

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