不少朋友觉得，重疾险虽然生了重病能赔钱，但条款严密复杂，看起来就像“天书”一样，理赔要求还很高。

那有没有什么“简单粗暴”，生病了就能直接赔钱的产品?定额给付医疗险或许可以满足这个需求。

这类产品保障像医疗险，理赔又像重疾险，而且没有限制疾病，只要花的医疗费达到约定金额，就能一次性赔几十万。

最近，渤海人寿上线了一款微笑保定额给付医疗险，今天小编就来测评一下，看看是否值得买。

渤海人寿微笑保保什么?多少钱

微笑保分为基础版和尊享版，主要区别在于理赔门槛不同，一个是自付达到3万，一个是自付达到5万，具体如下：

不管是因为生病或意外导致的住院治疗、特殊门诊等，1年内社保内自付达到3万或5万，微笑保 就能直接赔一笔钱，比如买了30万保额，就一次性赔30万。

渤海人寿微笑保怎么样?亮点?

经过分析，我们总结了该产品的两个亮点：

投保年龄广：最高70岁也能买，对年龄较大的朋友比较友好。

健康告知宽松：没有问到三高、脂肪肝、糖尿病等疾病，身体情况一般的朋友也有机会买。但问到了近两年的住院情况，投保时要注意一下。

而虽然它的赔付条件看起来很简单，但实际的门槛并不低，为了方便大家理解，我们举个例子来说明一下。

渤海人寿微笑保理赔容易吗?

40岁的北京市民王先生投保了一份 微笑保(基础版)，30万保额，交3年保3年，年交保费561元。如果社保内自己的花费超过5万，就能赔一笔钱。

半年后，王先生发生车祸，在三级公立医院住院治疗，30天后出院。整个治疗共花费30万，其中社保内费用20万。

王先生参加的是北京居民医保，报销起付线1300元，报销比例75%，社保的报销情况如下：

此时王先生自付超过5万，能一次性赔30万保额。

而如果后续他又因病需要进入ICU治疗，那还能额外获赔一定比例的重症监护关爱金，按住院天数来赔，最高能赔9%保额。

从这个例子可以看到，要达到5万自付额度，医保内的总费用就得20万元，如果再加上医保外的费用，那就更多了。

所以想拿到这笔钱，门槛还是很高的，一般要很严重的病才可能花这么多钱。那么这款产品适合哪些人买呢?

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渤海人寿微笑保适合谁买?

微笑保医疗险保障期限较短，理赔门槛也比较高，不适合所有人买。经过分析，我们建议以下人群可以重点关注这类产品：

有健康问题的朋友：有三高、糖尿病、脂肪肝等疾病，买不了医疗险和重疾险的朋友，可以考虑渤海人寿微笑保健康告知相对宽松许多。

年龄较大的朋友：年龄越大，重疾险价格就越贵，且能买的产品也越少。如果想要类似保障，也可以考虑用微笑保代替。

想要加保的朋友：如果已经配置好了医疗险与重疾险，还想增加重疾保额，微笑保也是一种选择。

那么对有需求的朋友来说，微笑保的性价比怎么样?我们来对比看看。

渤海人寿微笑保性价比高吗?

我们选了另一款同类型的产品，并加入了一年期重疾险，看看微笑保值不值得买：

直接说结论：

3年期的 微笑保 和 挺好保 都值得考虑，价格和一年期的重疾险差不多。如果希望保障期更长，5年期的微笑保也可以考虑，就是价格稍微贵了一点。

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