大家好，如果您还对地方性银行理财收益高的原因不太了解，没有关系，今天就由本站为大家分享地方性银行理财收益高的原因的知识，包括地方性银行理财收益高的原因分析的问题都会给大家分析到，还望可以解决大家的问题，下面我们就开始吧！

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在地方性小银行购买理财产品和国有大型银行相比有区别吗？一些地方性银行存款利率高达5%，这是真的吗？为什么年底银行的理财产品利率会提高有些小县城里面银行变多，意味着什么？在地方性小银行购买理财产品和国有大型银行相比有区别吗？买理财产品在地方性小银行和国有大银行比有差别么？先看看以下数据。

今年以来，银行理财收益率一路下跌，融360数据显示，9月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.58%，连续七个月下跌，创年内最大收益跌幅，也创近一年最低收益水平。随着央行降准，市场流动性更加宽松，预计10月份收益率还得继续降。从上面的数据可以看出来，目前国有大银行的收益率通常万远远低于中小银行的收益率，不过很多投资者担心小银行的理财产品不太安全。但我们买理财产品首先要好清楚我们所买产品的层级，而不是看银行。不同的产品风险不一致，产品中各类资产配置的比例不一样，风险也不同。一般银行把理财产品按照风险等级，划分为R1-R5五个层次：R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)，越高的层次风险性越高大，其中最安全的无疑是R1型，跟货币基金基本没区别。

举个例子，说一下，我们在宇宙第一大行工商银行买了一款R5级别的理财产品和当地股份制小银行买了一款R1级别的理财产品，肯定是当地小银行的R1级别的理财产品更安全，因为底层基础决定了一起打。码如果尼在工商银行和当地小银行买了同样是R3级别得理财产品，当然是工商银行实现预期收益率的概率更大一些，因为大银行所有的资源不是小银行可以比的。但同时小银行的预期收益率肯定也会设定的比大银行高一些才有竞争力。

综上所述，如果你购买R3级别以下的理财产品，我觉得在地方性小银行购买理财产品实现收益率是没有太大问题的，收益率相对比较高。如果要购买R3级别以上的理财产品还是在国有大银行买，因为收益率较高，大银行实现收益的概率要大于小银行。

以上文字仅仅代表我的个人观点，如果各位看官有不同的观点，欢迎在评论区中给我留言，我会认真的答复每一条留言的。如果你喜欢我的回答，可以关注我并且给我点赞，我在这里先谢谢大家了。

一些地方性银行存款利率高达5%，这是真的吗？一些地方性银行的存款利率确实能达到5%，甚至以上，这是真事。但是，不要错误的理解任何期限的银行存款的年化收益率都能达到5%的水平。

金老师10月份的时候去过一趟我们城市地方性的商业银行，其中大堂里就摆着年化收益率5.5%的定期存款广告。由于与他们大堂经理是熟人，就过去问了问该产品。朋友之间的关系，当然也就没有了隐瞒。他表示，产品确实是年化收益率5.5%，但是不是活期存款而是定期存款，并且定期存款的期限不是三年而是五年的期限。我又了解了违约的情况，他表示，如果五年期间储户违约，不能以5.5%计息，是能以基准利率靠档计息。并且，此产品是有门槛要求的，需要10万元本金以上。

金老师所在的城市，不仅仅是这家商业银行有年化收益率5%以上的产品，还有其他银行也有。

当然，并不是所有银行年化收益率高达5%就是银行推出的，存在一些银行代销保险理财的产品。这一点是需要储户注意的。

一些地方性银行与相关保险理财有着代销关系，而保险理财的产品，可能也是年化收益率高达5%以上的产品。看上去，一点毛病没有。但，细则规定中却有着很大的差别。

保险理财是理财，不是存款。银行定期存款违约的时候，仍旧可以靠档计息，但不会损失本金。而保险理财，如果期间违约，不仅仅利息收不到，还可能损失本金支付违约金。并且，保险理财一般为三档收益，低档、中档、高档，而代销或者销售的过程中，一般宣传的是高档收益，而没有细化的讲解中档、低档收益。而产品最终到期以后，可能收益率为低档，也可能是中档、高档，存在一定的不确定性。年化收益率只有2%也说不定。

所以，一些地方性银行的存款利率，确实有些能高达5%，甚至之上。但并非短期存款，而是长期定期存款。如果投资，一定要细心询问是定期存款还是保险理财，避免发生错误投资。

为什么年底银行的理财产品利率会提高年底银行理财产品利率提高，有两方面的原因：

第一个方面，是银行业绩考核需要

银行属于经营性单位，每年会有各项KPI指标考核，从银行总行到各省行、市分行，以及各支行网点，都会将计划进行细分，每年的年度计划都是上一年制定的，计划的完成情况与领导、管理人员及每个员工的绩效都息息相关。

还没到底终之前，时间较宽裕，利率政策变化也未知，所以大多采取稳健型的策略，接近年底的时候，一年中剩下的时间不多，要赶快完成任务，就需要采取各种措施了，包括各种“大冲刺”、开动员会以及全员营销等，那么理财产品（比如存款类）最有效的方式就是提高利率，吸引投资者，帮助完成理财任务。

第二个方面，是年底资金需求加大

年底，各行各业都有回款需求，对资金的需求自然会加大，就会造成阶段性的流动性紧张，对应的就是各类货币市场工具收益率上升、短期利率上升等等，这些作为理财产品的底层资产，本身就会给理财产品带来更高的收益。

即便不是年终，其实一般在资金相对紧张的时候，各类固收益产品收益率都会有所提高，比如说如果有进行国债逆回购投资的朋友，应该就比较清楚，每个月月底的时候，资金需求比较大，国债逆回购的利率也会上升。

因此，在年底的时候，购买各类理财产品，以及银行的各种存款，相对都能给出更高的利率，可以有效的利用这流动性紧张的时点，尽可能的提高自己的理财收益。

有些小县城里面银行变多，意味着什么？小县城银行的增多，意味着银行业金融机构网点下沉，银行在大城市趋于饱和，县域经济有待于金融服务的扶持，更有利于向着纵深方向发展“小微散”的零售业务，挖掘基层地区的潜力，为银行创造更多的盈利机遇。县城银行增加的大背景

现在的大城市里面隔几步远就一家银行，甚至大多数城市地区都有银行一条街，银行多如牛毛，比超市和学校还要多，有国有银行、股份制银行的网点，还有很多城市商业银行的跨区域网点，真可谓“你方唱罢未退场，我方登台把戏抢”，整个银行业金融市场在地级城市已经饱和或者趋于饱和。

银行业金融机构为了继续扩大经营规模，很多银行开始选择县域发展网点下沉的业务，国有银行在县城的网点不多，监管部门也不会批复成立新网点，大多数县城新开的网点多为股份制银行、城市商业银行的支行，这些银行的到来，将对落后的县域经济产生极大的推动作用。

县域银行做小做散的零售业务

银行业务现在在“普惠金融”的基础上，纷纷提出来要将业务做小、做散，县城本身的经济环境决定了银行业金融服务目标就是“小、微、散”，大力开展零售业务，针对县域经济的现状，对各自银行的存贷款品种进行个性化包装，争取让县城的客户都能“对号入座”，找到合适的服务产品。现在县域银行在贷款方面发展的多为“惠农贷”、“小微贷”、“个体工商户贷款”，存款方面在利率上争取最大限度的上浮，然后开发一些现金管理产品，满足客户的流动使用，门槛相应降低，打造更加个性化的理财产品。

争取尽快与大城市的金融服务并轨

国家提出来“打通金融服务最后一公里”的目标，意在加强农村地区金融服务的基础和改善县乡两级的薄弱缓解，银行业进驻县城也是为了改变基层金融落后的面貌，对实体经济、小微企业、三农服务提供更多的资金支持和帮助，同时在金融技术革新和产品创新方面，尽快改变县乡两级的现状，争取早日与大城市在银行产品的推广和使用、自助机器终端的使用等方面尽快普及。

银行之间的竞争随着网点下沉县城一级，各家银行等于已经是在“从城市保卫农村”的路子中从大城市打斗到了县城，竞争激烈程度进一步加剧，从银行硬件设施、产品的使用到软件设施、银行整体的服务，都是无处不在的竞争，这里面的精髓应该就是谁个性化服务更精准，谁就占据了县城市场。

OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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